关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-07 12:11:11 浏览:9507
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关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知
中国人民银行
关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知
中国人民银行
银发[1997]363号
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，各国有商业银行、其他商业银行，邮电部：
为了加强对金融机构人民币个人存取款业务（以下简称个人存取款业务）的管理，防范金融风险，保护存款人的合法利益，现通知如下：
一、办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户（包括存折户、银行卡户）或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐
业务。
二、办理个人存取款业务的金融机构，接受个人定期存款单笔金额超过10万元（含10万元），必须按银发〔1996〕447号文要求使用相应的特种存单。
三、办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户（含银行卡、下同），除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。
四、办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案；无省级机构的金融机
构应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行（下同）。
凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。
五、对个人当日存入的储蓄存款，24小时内支取的，必须到原存入网点办理。
六、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须至少提前1天以电
话等方式预约，以便银行准备现金。
七、办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金5万元以上（不含5万元）的或一日内数次提现累计超过5万元以上（不含5万元）的，必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。无省级机构的金融机构，应报人民银行当地分
（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行备案。备案时间要求同本通知第四条。
凡金融机构认为有嫌疑的取款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款帐户情况（包括相关帐户情况）。
八、办理个人存取款业务的金融机构，必须于9月30日前，按上述规定对计算机处理系统作出相应的功能设置和调整。各国有商业银行、股份制商业银行总行就此项工作落实情况，于10月30日前专题报告中国人民银行总行。
九、中国人民银行各级分（支）行要切实加强对辖内金融机构个人存取款业务的监管，尤其要督促城市合作银行、城乡信用合作社和邮政储蓄网点依照本通知规定，及时建立备案报告制度（包括调整计算机处理系统）。对不按本通知规定建立相应管理制度、不按时备案报告的，应根据
有关规定，给予严肃处理。
十、中国人民银行各级分支行及办理个人存取款业务的金融机构对登记备案的存取款人的存取款情况负有法律规定的保密责任。
1997年9月1日
浅析刑事和解与罪刑法定原则的关系
李雪源
近年来，刑事和解制度在我国刑法理论和刑事司法实践中广受关注，本文拟就刑事和解制度与罪行法定原则之间的关系进行相关的探讨。
一、刑事和解的概念及问题的提出
刑事和解是20实际2中叶西方国家的一种新的刑事思潮，也称为加害人与被害人的和解。一般是指在犯罪发生后，经由调解人，使加害者和被害者直接相谈、协商，解决纠纷冲突。其目的是恢复加害人和被害者的和睦关系，并使罪犯改过自新，复归社会。而根据相关学者的论述，所谓刑事和解，是指在刑事诉讼程序运行过程中，被害人和加害人（即被告人或犯罪嫌疑人）以认罪、赔偿、道歉等方式达成谅解以后，国家专门机关不再追究加害人刑事责任或者对其从轻处罚的一种案件处理方式，即被害人和加害人达成一种协议和谅解，促使国家机关不再追究刑事责任或者处罚的制度从形式上看，刑事和解制度强调的是个人本位，而我国现行的刑事立法更多的是强调国家本位，两者之间形成了对立和冲突。对此，有学者认为，刑事和解制度存在着对刑法基本原则即罪刑法定原则、对罪责刑相适应原则、对刑法适用人人平等原则的突破要将刑事和解制度全面地引入我国刑法，就必须解决刑事和解与罪行法定原则的关系，鉴于此，本文仅选择从刑事和解与罪刑法定原则之间的关系这个角度来探讨刑事和解的适用。
二、罪刑法定原则的精神内涵
罪刑法定原则的基本内涵是“法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”。我国刑法第3条明确规定了罪刑法定原则：“法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。”由此条文可以看出，我国刑法中的罪刑法定原则由两个基本方面构成：其一是“法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑”；其二是“法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑”。前者被称为“积极地罪刑法定原则”，后者被称为“消极的罪刑法定原则”。刑法第3条从积极与消极两个方面对罪刑法定原则进行了表述，是“积极地罪刑法定原则”与“消极的罪刑法定原则”的统一。根据张明楷教授的观点，规定罪刑法定是为了防止罪行擅断，使国民免受不可预测的刑罚惩罚，从而保障国民的自由。如果没有罪刑法定原则，国民就不可能享有人权，罪刑法定是人权的最有力保障 三、刑事和解与罪刑法定原则的关系
按照罪行法定原则，行为人一旦实施了某种犯罪行为，其是否构成犯罪已经由法律作出了明确的规定，其行为的性质已经处于了一种客观的确定状态。然而，按照刑事和解制度的运作模式，双方当事人由于和解而使得对犯罪嫌疑人不作刑事立案处理、已经立案的作出撤销刑事案件的处理、绝对不起诉的处理甚至宣告无罪等，而这些做法均属于非犯罪化的处理方法。这样一来，刑事和解制度使得行为人的后果从客观的确定状态变为一种不确定的状态，因为行为人的行为是否构成犯罪并不是依据法律的规定而是取决于双方能否达成和解。进一步而言，刑事和解蕴含着以当事人意思自治为原则的理念，而罪刑法定原则的理念则是法律至上，从这一点来看，刑事和解制度确实对罪刑法定原则构成了冲击和挑战。
然而，对于刑事和解制度的理解我们不能仅仅满足于此。轻微刑事案件的非犯罪化处理在一定程度上代表了国际刑法的潮流和趋势。从这一点而言，刑事和解有利于刑法和刑罚权的合理收缩。刑事和解制度的建立将被害人加入到刑事法律关系中，即国家、犯罪人和被害人。在这种情况下，被害人的地位得到承认，犯罪首先是被看做加害人与被害人的个人关系冲突，同时也被看做是加害人与国家的冲突。国家将纠纷解决权力交由加害人与被害人自己，并委托一定的社会中介机构协调冲突的解决，对解决的方案予以监督，并在符合法律规定的条件下直接予以认可。[ 从这个角度考虑，当事人自愿达成和解协议的，国家就不再追究加害人的刑事责任或者减轻其刑事责任，这样一来，国家在一定程度上收缩了刑罚权的范围。
总之，在现有的框架下，在积极开展和实施刑事和解制度的实践中，同样要贯彻罪刑法定原则，遵守罪刑法定原则的规定，严格按照罪刑法定原则的约束进行。
参考文献：
[1]刘凌梅：《西方国家刑事和解理论与实践介评》，载《现代法学》2001年第1期。
[2]陈光中：《刑事和解的理论基础和司法适用》，载《人民检察》2006年第5期。
[3]李翔：《议论刑事和解的实体法冲突》，载中国人民大学法学院、北京市检察官协会编：《“和谐社会语境下的刑事和解”学术研讨会论文集》，北京，2006。
[4]何秉松主编：《刑法教科书》，中国法制出版社2000年版。
[5]张明楷：《刑法学》，法律出版社2007年版8月第3版。
[6]杨国章：《刑事和解的理性思考—兼议刑事和解与刑法基本原则的关系》，载《中国刑法学年会文集》2009年。
[7]刘期湘，陈京春：《刑事和解与罪刑法定原则》，载《中国刑法学年会文集》2009年。
[8]杜文俊、任志中：《被害人的宽恕与死刑适用》，载《社会科学》2005年第12期。
关于印发扬州市市区城镇最低收入家庭廉租住房保障管理办法的通知
江苏省扬州市人民政府办公室
关于印发扬州市市区城镇最低收入家庭廉租住房保障管理办法的通知
扬府办发〔2005〕118号
各区人民政府，市各委、办、局（公司），市各直属单位：
经市人民政府批准，现将《扬州市市区城镇最低收入家庭廉租住房保障管理办法》印发给你们，希认真遵照执行。
二OO五年十二月二十四日
扬州市市区城镇最低收入家庭廉租住房保障管理办法
第一条 为健全和完善我市城镇廉租住房制度，保障城镇最低收入家庭的基本住房需要，根据《城镇最低收入家庭廉租住房管理办法》、省建设厅《关于建立和完善城镇最低收入家庭廉租住房制度的实施意见》的规定，结合市区实际情况，制定本办法。
第二条 本市市区城镇居住10年以上且最低收入的住房困难家庭适用本廉租住房保障办法。
第三条 市区最低收入的住房困难家庭，廉租住房保障方式应以发放租赁住房租金补贴为主，租金核减、实物配租为辅。
第四条 扬州市房产管理局是市区廉租住房保障工作的行政主管部门，负责市区住房保障审批工作并指导协调各县（市）廉租住房保障工作。
各区人民政府及其相关部门，按照本办法规定，具体负责辖区内最低收入家庭住房保障的实施工作。
市财政、物价、民政、公安、总工会及市公积金管理中心等部门和单位，应按照各自职责做好相关工作。
第五条 市区最低收入家庭廉租住房保障资金的来源，主要包括：
（一）财政预算安排的资金；
（二）住房公积金增值收益中按规定提取的城市廉租住房保障补充资金；
（三）社会捐赠的资金；
（四）其他渠道筹集的资金。
第六条 市区最低收入家庭廉租住房资金实行财政专户管理，专项用于租赁住房补贴的发放、廉租住房的建设及收购、维修和物业管理等，不得挪作他用。
第七条 实物配租的廉租住房来源主要包括：
（一）政府出资建设及收购的住房；
（二）腾空的公有住房；
（三）其他渠道筹集的住房。
第八条 市民政部门认定的市区最低收入住房困难家庭及市总工会确认的特困职工的住房困难家庭，同时符合以下条件的可申请廉租住房保障:
（一）同住家庭成员持有《扬州市城镇居民最低生活保障金领取证》或《扬州市特困职工证》3个月以上的；
（二）同住家庭成员人均住房使用面积10平方米以下的（他处无住房）；
（三）夫妇至少一方具有市区城镇常住户口10年以上的居民家庭。
第九条 市区最低收入家庭申请廉租住房保障时，家庭人口按市区城镇家庭同住的成员（同住址户口证明）计算，包括夫妻双方及未婚子女，以及具有法定赡养关系且实际居住一处、他处无住房、无收入的老人和残疾人。
第十条 申请市区廉租住房保障时，住房面积按照申请家庭全部住房使用面积合并计算，下列房屋计入申请家庭住房面积:
（一）家庭成员居住的私有住房；
（二）家庭成员承租的公有住房；
（三）现居住父母或子女的住房；
（四）待入住的拆迁安置住房（含已领取拆迁货币补偿款的）。
违章搭建的棚户，承租、借住的私房，不计入申请家庭住房面积。
第十一条 申请享受廉租住房保障政策的家庭应向所属街道办事处（镇人民政府）提出申请，如实填报《扬州市区廉租住房申请表》，并提交以下材料：
1、《扬州市城镇居民最低生活保障金领取证》或《扬州市特困职工证》；
2、申请人及家庭成员身份证；
3、家庭成员户口簿（夫妇户口异地的还需提交结婚证）；
4、居住地社区居委会或单位出具的住房及经济收入情况证明；
5、孤寡、烈属、残疾、离异等有关证明；
6、其他相关材料。
第十二条 街道办事处（镇人民政府）收到申请材料后，会同区民政、建设（房改）等部门初审。经初审符合条件的，在夫妻双方居住地或户口所在地社区进行公示，经公示无异议后再在市媒体（报纸、政务网或电视等）进行公示，公示期限各10日。经公示无异议后市房管局予以审批。
第十三条 申请租赁住房补贴和实物配租的家庭，按照审批的时间顺序进行轮候。
第十四条 租金补贴，按人均住房使用面积10平方米、每平方米每月补助12元的标准发放。租金补贴经区相关部门审核，报市房管局审批后次月起发放。
困难家庭无住房的按上述标准全额发放；人均住房使用面积未达到标准的，按其住房使用面积与10平方米的差额发放，每户月补贴金额最低不少于100元。
第十五条 已准予租赁住房补贴的家庭，可以根据居住需要自行承租适当的住房，与出租人签订住房租赁合同，由所在社区见证盖章后报市房管部门审批，取得《扬州市区廉租住房租金补贴领取证》，按时按标准领取廉租住房租金补贴。租金补贴用于冲减房租,不得挪作他用。
第十六条 对符合廉租住房保障申请条件且仅租住一处公房的家庭，可按廉租住房保障标准对享受面积内（人均住房使用面积10平方米）的租金给予减免，减免幅度为房改标准租金的50%，租金减免从市房管部门下发通知的次月执行。也可以退出公有住房，享受租赁住房租金补贴的保障方式。
第十七条 对年老（70周岁以上）、残疾（丧失劳动力）等特殊的低保困难家庭，可以配租本办法规定的廉租住房。
拒绝配租住房的，视为放弃并在两年内不得重新提出申请。符合实物配租条件的家庭，也可选择租赁住房租金补贴的保障方式。
第十八条 经过审批为实物配租廉租住房的家庭，要及时与廉租房管理单位签订廉租住房租赁合同，按规定缴纳租金。廉租住房租金保持原标准不变（使用面积1元/m2）。
第十九条 享受廉租住房保障的家庭，应当按年度向街道办事处（镇人民政府）如实申报家庭收入、家庭人口及住房变动情况，市房产管理局会同有关部门对区相关部门初审情况进行定期复核，经会办审批后，对符合保障条件的家庭，每年核定一次租金补贴或减免的具体标准。
对家庭收入连续6个月以上超出规定收入标准的，应当取消其廉租住房保障资格，停发租赁住房补贴，停止租金核减，实物配租的如继续租住原廉租住房应按市场价缴纳租金。
第二十条 市房产管理局及其他有关部门对申请人的家庭收入和住房状况进行复核，申请人及区相关部门、街道办事处（镇人民政府）、社区等有关单位应给予配合。
第二十一条 最低收入家庭申请廉租住房时违反本规定，不如实申报家庭收入、家庭人口及住房状况的，取消其申请资格；已骗取廉租住房保障的，责令其退还已领取的租赁住房补贴，或者退出廉租住房并补交市场平均租金与廉租房标准租金的差额，或者补交核减的租金。
第二十二条 加强廉租住房动态管理，引进退出机制。享受廉租住房保障的承租人有下列行为之一的，由市房产管理局收回其承租的廉租住房，停止发放租赁补贴、停止租金核减等廉租住房保障：
（一）将承租的廉租住房转借、转租的；
（二）擅自改变房屋用途的；
（三）连续6个月以上未在廉租住房居住的；
（四）不按时缴纳廉租住房租金的。
第二十三条 市、区相关部门的工作人员，在廉租住房管理工作中利用职务上的便利，弄虚作假的；收受他人财物或者其他好处的，对已批准的廉租住房不依法履行管理职责的，或者发现违法行为不予查处的，视情节轻重，给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十四条 各县（市）可参照本办法执行。
第二十五条 本办法自发布之日起施行。原《扬州市城镇居民最低收入家庭住房保障暂行办法》（扬府发[2002] 57号）即行废止。
